学生党养老多少钱合适？我按三种情况算了笔账

上周宿舍夜聊，聊着聊着就扯到养老。有人刷到“25岁开始存养老钱”的帖子，转头问：一个月1500的生活费，还能挤出钱养老吗。我以前也觉得这事离学生太远，直到去年奶奶住院，家里凑钱那阵子，我才认真想了想这个问题。

学生党说的养老钱，其实分两笔

一笔是给家里老人的。这个躲不掉，我身边不少同学每月固定给爷爷奶奶转两三百，或者过年包个500的红包。另一笔是给自己将来的，听着离谱，20岁的人操心60岁的钱，但算过账就知道，早开始和晚开始差得不是一点半点。

我自己试过，每月从生活费里扣200放货币基金，一年2400，看着少，但没有手续费，随时能取。按3%的年化粗算，20岁存到60岁，每月200大概滚到18万，每月300能到27万上下。数字不漂亮，可这是顺手攒出来的，你只是把几杯奶茶挪了个地方。

三档预算，照着自己情况挑

• 月生活费1500以下：别硬存，每月50到100就行，重点是养成“钱到账先划走”的习惯
• 1500到2500：拿10%左右，也就是150到250，放货币基金或定期，别碰高风险的
• 有兼职收入：兼职的钱一半存起来。我大二做家教一个月挣800，存400，剩下当零花

给家里那笔钱单独算。我的做法是过年给爷爷奶奶各200，平时买点药和水果，不跟人攀比。有同学家里条件好，每月给1000，那是人家的家底。学生没收入，量力而行不丢人。

我踩过的几个坑，说出来避避雷

去年被一个“年化6%”的养老理财忽悠过，投了1000，三个月后剩八百多，赶紧撤。学生党本金少，抗风险能力基本为零，任何承诺高收益的都别信。还有个坑是保险，有人推“教育金”“年金险”，一年交几千，我算了下要交十年，中途退保亏一半，直接拒了。

也别为了存钱把自己饿着。我室友为攒钱一天吃两顿，一个月省下400，结果胃病花了2000。存养老钱的前提是日子过得下去，不然本末倒置。

说句实在话，学生阶段最值钱的资产不是那几百块存款，是你的时间和身体。多学个技能、多考个证，毕业起薪高2000，比每月存300划算得多。现在存的是习惯，不是数目。

所以回到最初的问题，多少钱合适？给家里老人，一年500到2000，看自家情况；给自己，每月生活费的10%，最低50也开个户。真不用焦虑，20岁每月存100，已经比一大半同龄人走得远了。