济南定期存款哪家好？我跑了7家网点说点实在的
去年年底手里攒了20万，本来想扔余额宝，一看七日年化掉到1.3%出头，果断放弃。这钱三年内用不上，我就打算在济南找家银行存定期。为了这20万，我前后跑了7家网点，手机银行也翻了个遍，下面说的都是我自己问到的实价。
大行省事，城商行给得更多
先说结论：国有大行和股份制银行的挂牌利率，基本是全市最低那一档。我在济南历下区一家工行网点问三年期，柜员报的是1.9%；建行、农行差不多。招行、中信这类股份行能高一点点，2.0%到2.15%之间。真正让我意外的，是济南本地的城商行和农商行。
齐鲁银行、莱商银行这几家，三年期定期在2.3%到2.6%之间浮动，遇上季度末冲量还会往上加。别小看这0.5个百分点，20万存三年，利差能有3000块左右，够一家人吃好几顿把子肉了。
- 国有大行：网点多、APP好用，利率最低，适合图省事的人
- 股份制银行：利率中等，部分有加息券或新客专享
- 济南本地城商行：利率明显高一截，市区网点也不少
- 农商行、村镇银行：利率最高，但网点偏、产品额度小
我实际问到的几个坑
第一个坑是"挂牌价"和"实际价"不是一回事。有的网点大堂牌子上写2.15%，你坐下谈，柜员能给你申请到2.3%，前提是你钱够多或者赶上活动。所以别只看牌子，直接问一句"还能不能往上加点"。
第二个坑是大额存单。这东西利率比普通定期高，但额度抢得凶，经常早上放出来中午就没了。我在手机银行蹲了三天，20万起存的那档一直显示售罄。后来是网点客户经理帮我留了个名额，才存进去。所以想存大额存单，最好提前加个客户经理微信。
第三个是存款保险。只要是正规持牌银行，50万以内的本息都是保的，这一点不用太担心。但如果你打算存超过50万，最好拆成两家，别都堆一个地方。
到底怎么选，我的三条经验
- 先看钱多久不用：一年内要用的，别锁三年，流动性比利率重要
- 再看金额：20万以上优先问大额存单，低于20万就比普通定期
- 最后看方便程度：利率差0.2%以内，我宁愿选离家近、APP好用的
说句实在话，现在利率整体是往下走的，我去年问的价，今年再去可能又降了。所以如果你确定这笔钱三年不动，趁早锁个长期限，比反复观望强。我的做法是：10万存了本地城商行三年期大额存单，剩下10万拆成两笔一年期，留着应急。
最后提醒一句，去网点之前先打客服电话或者翻手机银行，把当天利率问清楚，免得白跑一趟。济南这边银行密度挺高，泉城路、经十路沿线走一圈，基本能把主流银行问个遍。