宝妈闲钱放哪？货币基金这么挑才不折腾

孩子出生那年，我把银行卡里的活期存款挪了一部分出来。活期利率0.2%上下，几万块放一年也就几十块利息，够买两罐奶粉。后来试了货币基金，每天能看到几毛钱进账，心里踏实不少。

不过选货币基金这事，我一开始也走过弯路。有段时间盯着七日年化最高的买，结果买进去第二周收益就掉下来，还不如原来那只。折腾了两个月，才慢慢摸清几个门道。

七日年化高不代表能一直高

七日年化是把最近7天的收益折算成一年的数字，每天都在变。有些小基金为了冲榜，短期把收益做上去，等资金涌进来就回落。我现在看两个指标：万份收益，也就是1万块当天赚多少钱；还有近一个月的收益走势。万份收益稳定在0.5到0.7元之间，比忽高忽低强得多。

规模也得看。规模太小的基金，比如两三个亿，碰上大额赎回容易被动卖券，收益波动明显。我一般挑100亿以上的，图个稳当。

宝妈的钱，随时能取比多赚重要

孩子半夜发烧、临时要交兴趣班费用，这些钱不能锁死。货币基金的快速赎回也就是T+0，每天限额1万，大部分平台都是这个数。超过1万就得走普通赎回，第二天到账。我家的情况是，日常备用金放货币基金，超过5万的部分分两只基金放。

买入时间也有讲究。交易日15点前买入，当天开始算收益；15点后买入，得等下一个交易日。周四15点后买最亏，要等到下周一才计息，白白空三天。

我挑货币基金的五步

• 先看快速赎回额度，1万够不够日常周转
• 再看万份收益，别追单日最高的，看近一个月稳不稳
• 规模挑100亿以上的，避开机构持有比例过高的
• 比较费率，管理费加托管费加销售服务费，差0.1%长期也是钱
• 同一笔钱别只放一个平台，分散两只更安心

费率这块很多人忽略。货币基金的管理费大概0.15%到0.33%，销售服务费0.25%左右。两只基金收益差不多时，费率低的那只实际到手更多。

我一个朋友给女儿存压岁钱，挑了只规模2亿的小基金，那阵子收益比余额宝高0.3个点。后来要取钱交学费，普通赎回到账慢了一天，急得她直跺脚。高出来的那点收益，一个月也就几块钱。

说到底，货币基金不是拿来发财的，是给闲钱找个比活期强的地方。我现在的做法是：三个月内要用的钱放货币基金，追求随时能取；半年以上不动的钱，再考虑别的路子。收益差那零点几个点，真不值得为它失眠。